貸款購車選擇增多

汽車貸款業務曾因風險高利潤低，在保險公司車貸險被叫停後陷入低潮，多家銀行停辦了這項業務。然而，隨著樓市一度低迷而車市火爆，自2008年開始多家銀行又重新大力拓展車貸業務，並且貸款門檻在不斷降低。

如中國銀行在深圳成立了首家專業汽車貸款中心，只需要將汽車抵押登記即可貸款。深發展還專門開發了車貸預審批系統，只要客戶在網上申請，15分鐘便能看到預審批結果，知道自己是否能獲取貸款。此外，深發展近日還推出了「靚車卡」，首創積分抵車貸功能。持卡人可以通過刷卡消費積分，然後按照一定比例抵扣自己在銀行的車貸月供。

對消費者來說，除了傳統的銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款以外，還可以通過信用卡分期付款來購車，而一些銀行推出的信用貸款，也將汽車這一大宗消費品包含在其中了。

傳統車貸業務，選擇「直客式」業務的客戶可到銀行先貸款後買車；辦理「間客式」業務的客戶則先選好車，然後通過汽車經銷商申請貸款。信用卡刷卡分期業務，招行、建行、民生等均有開展。這類門檻較低但只在指定車商有合作。消費貸款業務，只要將房產在銀行進行抵押，就能獲得一筆貸款隨借隨還，貸款可以用來買車。信用貸款業務，目前主要在渣打、花旗等外資銀行開展，只要是有穩定工作的工薪階層，就能申請到一筆貸款用於消費。

此外，銀行和汽車經銷商也聯手合作，如一汽大眾推出「金融引擎」衍生服務平台，相繼推出「0利率貸款方案」，工商銀行與廣州本田、鈴木合作推出免息2年促銷政策。廣汽豐田、北京現代等多家汽車經銷商，也選擇和一些銀行合作，借助信用卡推出「零利率」免息車貸，只要付三成首付即可，每月還貸只需要支付本金。

傳統銀行車貸：優質客戶利率下浮

傳統車貸業務的利率是國家規定的，最高時達到10％左右，由於車貸的風險較大，所以往往還會有一個上浮，因此各家的競爭主要集中在手續的便捷程度上。

傳統的車貸業務各家銀行都大同小異。以中國銀行為例，中行的「車貸寶」屬於直客式汽車消費貸款，首付比例在最高時曾經低至20％，但是目前為了控制風險，一般為60％，而由優質客戶提供擔保的貸款則為70％左右。一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年(含3年); 優質客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年(含5年)。在貸款利率上，根據貸款期限長短按中國人民銀行公佈的相應檔次貸款利率執行，一般客戶貸款利率執行基準利率，原則上不得低於基準利率; 優質客戶貸款利率經省級分行批准，可以在基準利率基礎上適當下浮，下浮比例不得超過10％。

不過辦理這項貸款需要根據中國銀行的要求辦理抵押物保險，對於車輛至少投保車輛損失險、盜搶險。保險期不得短於借款期限，投保金額不得低於貸款本金和利息之和。中國銀行作為享有保險單優先受益人。而在還款方式上，中國銀行提供了多種還款方式，如氣球貸、雙周供等可以幫車主來減少利息的支出。