在資產方面，專家建議，第一步：先算算自己固定的收入有多少？固定的支出有多少？第二步：將自己所有的存摺找出來，看看究竟有多少現金。第三步：整理有價證券的部分，過去愈看愈傷心的股票存摺或基金對帳單，要拿出來好好算算，股票、基金的投資成本和現值是多少。第四步：固定資產包括房地產、汽車；最後則是黃金珠寶、收藏品等。

負債部分則包括房貸、車貸、信用卡循環餘額等，仔細地把有問題的部分提列出來。

初步做好個人的問題資產檢測表之後，除非資產淨值已經是負數，否則很難自行評斷資產狀況是否健康，但至少在貸款與投資的大項目上，很容易發現問題，可自行調整貸款和股票或基金投資。

如果自己並沒有資產，就更要謹慎「清理負債」。因為大環境不景氣，賺錢不容易，就要易攻為守，減少支出。

負債是影響資產很重要的因素，市場景氣不易掌控，投資報酬率有時是「非戰之罪」，但「負債」絕對是可以改變的部分。積極處理負債比創造資產更重要，只要調整完負債，無異馬上增加現金收入。確定有多少現金，才可決定有多少錢可以投資，或如何調整投資部位。